Từ ngày 01/7/2025, khi Luật Bảo hiểm y tế sửa đổi 2024 và Nghị định 188/2025/NĐ-CP chính thức có hiệu lực, mức hưởng BHYT hộ gia đình có nhiều thay đổi đáng chú ý. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn cập nhật chi tiết mức hưởng BHYT hộ gia đình theo quy định mới, cùng các điểm thay đổi quan trọng để người tham gia nắm rõ quyền lợi và đảm bảo được hưởng đầy đủ chính sách theo quy định pháp luật.

BHYT hộ gia đình là hình thức tham gia BHYT bắt buộc theo hộ

1. Bảo hiểm y tế hộ gia đình là gì?

Căn cứ theo Khoản 10 Điều 1 Luật Bảo hiểm y tế năm 2024 (sửa đổi bổ sung điều 12 Luật BHYT) áp dụng từ ngày 01/7/2025 quy định về đối tượng tham gia BHYT theo hình thức hộ gia đình:

5. Nhóm tự đóng bảo hiểm y tế bao gồm:

a) Người thuộc hộ gia đình tham gia bảo hiểm y tế theo hình thức hộ gia đình;

Theo đó, bảo hiểm y tế hộ gia đình (BHYT hộ gia đình) là một hình thức tham gia Bảo hiểm y tế dành cho các thành viên thuộc cùng một hộ gia đình để chăm sóc sức khỏe, không vì mục đích lợi nhuận do Nhà nước tổ chức thực hiện.

BHYT hộ gia đình là hình thức tham gia BHYT tự nguyện (tự đóng BHYT) nhưng bắt buộc đối với tất cả các thành viên trong cùng một hộ gia đình, trừ thành viên thuộc nhóm đối tượng tham gia BHYT xếp trên theo thứ tự quy định tại Khoản 10 Điều 1 Luật BHYT 2024.

Người không thuộc đối tượng tham gia BHYT bắt buộc muốn tham gia BHYT theo hình thức tự đóng BHYT thì bắt buộc tham gia theo hình thức hộ gia đình mà không được lựa chọn từng người tham gia.

Như vậy, BHYT hộ gia đình là chính sách an sinh xã hội do Nhà nước tổ chức, không vì mục đích lợi nhuận, nhằm đảm bảo chăm sóc sức khỏe cho đối tượng là người thuộc hộ gia đình.

1.1 Những thay đổi đáng chú ý BHYT hộ gia đình năm 2025

Từ ngày 01/7/2025, bên cạnh việc nâng mức hưởng, các quy định mới về BHYT hộ gia đình tại Luật Bảo hiểm y tế sửa đổi năm 2024 và Nghị định 188/2025/NĐ-CP cũng bổ sung thêm các quyền lợi mới đáng chú ý gồm:

1) Cho phép khám chữa bệnh bằng thẻ BHYT điện tử trên ứng dụng VssID/VNeID hoặc CCCD gắn chip.

(2) Mở rộng phạm vi thông tuyến toàn quốc đối với bệnh viện tuyến tỉnh.

3) Cập nhật danh mục thuốc, vật tư y tế, kỹ thuật mới được quỹ chi trả, đặc biệt trong điều trị bệnh mãn tính như tim mạch, tiểu đường, ung thư.

4) Tăng cường quản lý dữ liệu, bảo đảm minh bạch trong thanh toán chi phí khám chữa bệnh BHYT.

5) Căn cứ pháp lý về BHYT hộ gia đình năm 2025 được quy định tại Luật BHYT năm 2024 và Nghị định 188/2025/NĐ-CP hướng dẫn thi hành một số điều của Luật BHYT.

So với trước đây, điểm mới nổi bật là việc mở rộng quyền lợi cho người tham gia BHYT hộ gia đình, đặc biệt về tỷ lệ chi trả, quy định về thông tuyến khám chữa bệnh và bổ sung thêm quyền lợi khi khám bệnh bằng công nghệ số hoặc tại cơ sở tư nhân có hợp đồng BHYT.

Những thay đổi này cho thấy định hướng chuyển đổi số mạnh mẽ của ngành bảo hiểm xã hội và y tế, giúp người dân tiếp cận dịch vụ dễ dàng, tiết kiệm thời gian và chi phí hơn trước.

Mức hưởng Bảo hiểm y tế đối với hộ gia đình

2. Mức hưởng BHYT hộ gia đình năm 2025

Theo quy định mới tại Khoản 17 Điều 1 Luật bảo hiểm y tế sửa đổi năm 2024 và Điều 17 Nghị định số 188/2025/NĐ-CP (sửa đổi, bổ sung điều 22 Luật BHYT) người tham gia BHYT hộ gia đình được quỹ BHYT chi trả chi phí khám chữa bệnh với tỷ lệ như sau:

• 100% chi phí khám chữa bệnh đối với các đối tượng có thời gian tham gia BHYT 5 năm liên tục trở lên, và có số tiền đồng chi trả trong năm lớn hơn 6 tháng lương cơ sở.

• 95% chi phí khám chữa bệnh đối với người thuộc hộ cận nghèo hoặc người đang hưởng lương hưu, trợ cấp mất sức lao động hàng tháng.

• 80% chi phí khám chữa bệnh đối với các thành viên khác trong hộ gia đình không thuộc nhóm ưu tiên.

Đáng chú ý, từ năm 2025, quy định mới cho phép thông tuyến tỉnh đối với tất cả cơ sở khám chữa bệnh BHYT trên cả nước, nghĩa là người có thẻ BHYT hộ gia đình có thể khám chữa bệnh tại bất kỳ bệnh viện tuyến tỉnh nào mà vẫn được quỹ chi trả theo mức hưởng.

Đây là điểm thay đổi quan trọng, giúp người dân thuận tiện hơn trong việc lựa chọn nơi khám chữa bệnh chất lượng, không bị giới hạn bởi địa bàn đăng ký ban đầu. Ngoài ra, người dân khi khám chữa bệnh tại tuyến trung ương, hoặc tại các cơ sở y tế tư nhân có ký hợp đồng với cơ quan BHXH, vẫn được hưởng quyền lợi theo mức quy định.

3. Phạm vi và nguyên tắc chi trả của quỹ BHYT hộ gia đình

Quỹ BHYT chi trả cho người tham gia hộ gia đình các chi phí khám bệnh, chữa bệnh, phục hồi chức năng, khám thai định kỳ, sinh con, khám bệnh bằng hình thức khám từ xa, và một số dịch vụ kỹ thuật cao trong danh mục do Bộ Y tế ban hành. Tuy nhiên, có một số dịch vụ không nằm trong phạm vi chi trả của quỹ BHYT như phẫu thuật thẩm mỹ, điều trị nghiện, tiêm ngừa không thuộc chương trình tiêm chủng mở rộng, hoặc điều trị tại cơ sở không ký hợp đồng BHYT.

Nguyên tắc chi trả BHYT hộ gia đình vẫn giữ ổn định như trước:

• Người bệnh cần xuất trình thẻ BHYT và giấy tờ tùy thân hợp lệ khi đến khám chữa bệnh để được hưởng quyền lợi.

• Trường hợp cấp cứu, người bệnh có thể khám ở bất kỳ cơ sở y tế nào và vẫn được thanh toán theo mức quy định.

• Trường hợp khám chữa bệnh trái tuyến (không đúng tuyến), quỹ BHYT chi trả theo tỷ lệ thấp hơn, thường từ 40% đến 60% chi phí nội trú tùy tuyến, tuy nhiên từ 2025, tỷ lệ này được điều chỉnh theo hướng có lợi hơn cho người dân.

Mức đóng và quyền lợi được hưởng của người tham gia

4. Cách tính mức đóng và quyền lợi theo số người tham gia

Từ 01/7/2025, theo Khoản 11 Điều 1 Luật BHYT 2024 mức đóng BHYT hộ gia đình tối đa là 6% mức tham chiếu.

Căn cứ theo Khoản 5 Điều 6 Nghị định 188/2025/NĐ-CP mức đóng hàng tháng đối với người tham gia BHYT theo hình thức hộ gia đình là 4,5% mức lương cơ sở tại thời điểm đóng và được tính giảm dần theo số thành viên tham gia trong cùng hộ theo tỷ lệ như sau:

• Người thứ nhất đóng 100% (tương ứng với 4,5% mức lương cơ sở/tháng);

• Người thứ hai đóng 70% của mức đóng người thứ nhất;

• Người thứ ba đóng 60%; người thứ tư đóng 50% và từ người thứ năm trở đi chỉ đóng 40% mức đóng của người thứ nhất.

Trong đó, mức lương cơ sở hiện hành là 2.340.000 đồng/tháng. Như vậy 4,5% mức tham chiếu = 105.300 đồng/tháng

Dưới đây là bảng giá bảo hiểm y tế hộ gia đình năm 2025 như sau:

Cơ chế giảm trừ này giúp khuyến khích hộ gia đình cùng tham gia đầy đủ, đồng thời tiết kiệm chi phí đáng kể so với hình thức mua riêng lẻ từng người. Khi đã tham gia, các thành viên đều được hưởng quyền lợi theo đúng mức quy định của pháp luật, không phân biệt thứ tự người đóng.

5. Lưu ý để được hưởng đầy đủ quyền lợi BHYT hộ gia đình

Người tham gia BHYT hộ gia đình cần lưu ý một số điểm sau để đảm bảo quyền lợi:

• Thẻ BHYT phải còn hiệu lực tại thời điểm khám chữa bệnh.

• Khi đi khám, cần xuất trình thẻ BHYT (hoặc CCCD gắn chip) và giấy tờ tùy thân.

• Nên đăng ký khám chữa bệnh ban đầu tại cơ sở y tế thuận tiện, có hợp đồng với cơ quan BHXH.

• Giữ hóa đơn, giấy ra viện và chứng từ liên quan trong trường hợp cần thanh toán trực tiếp.

• Kiểm tra thời gian tham gia liên tục để được hưởng quyền lợi 5 năm không gián đoạn, giúp tăng tỷ lệ chi trả lên 100%.

Mức hưởng BHYT hộ gia đình theo quy định mới mang lại nhiều quyền lợi thiết thực, đặc biệt là việc mở rộng thông tuyến, nâng tỷ lệ chi trả và áp dụng thẻ BHYT điện tử. Đây là bước tiến lớn trong chính sách an sinh xã hội, góp phần giúp người dân yên tâm khám chữa bệnh, giảm gánh nặng tài chính và tiếp cận dịch vụ y tế chất lượng. Để được hưởng đầy đủ quyền lợi, người dân nên tham gia BHYT hộ gia đình đầy đủ, duy trì liên tục và cập nhật thông tin về các quy định mới nhất.

Trên đây là những chia sẻ từ Bảo hiểm xã hội điện tử eBH về Bảo hiểm y tế hộ gia đình. Nếu bạn cần hỗ trợ vui lòng liên hệ cơ quan BHXH nơi đăng ký hoặc Tổng đài HTKH 24/7 miễn phí của EBH 1900.558872 - 1900.558873 để được hỗ trợ chi tiết và chính xác.

Dương Nguyễn